एक Middle Class से Millionaire कैसे बने  

            दोस्तों India में 2031 तक 40% लोग Middle Class होंगे, यानी लगभग आधा India Middle Class trap में फंसा हुआ होगा। आपको क्या लगता है कि ऐसा क्यों होता है कि एक इंसान जो Middle Class Family में पैदा होता है वो Middle Class रहकर ही मर जाता है? और ऐसी क्या चीज है जिसने 500 million लोगों को Middle Class trap में फंसा के रखा है? मैं बताता हूं एक इंसान जिंदगी भर गरीब या Middle Class trap से बाहर इसलिए नहीं निकल पाता क्यूंकी कि वह कम पैसे कमाता है; या वह मेहनत नहीं करता बल्कि वह Middle Class trap से इसलिए बाहर नहीं निकल पाता क्योंकि उसके पास जितना पैसा है वो उसे ठीक से manage नहीं कर पाता और पैसों को कैसे manage करना है वह उसे पता ही नहीं होता। क्योंकि उसे कभी ये सिखाया ही नहीं गया ना school द्वारा ना parents द्वारा और ना किसी दोस्त के द्वारा। और इसलिए ही आज मैं ऐसी कुछ simple steps करने वाला हूं जिसे follow करने से हमारे देश का एक Middle Class इंसान भी इस trap से बाहर निकल सकता है। बस जरूरत है तो थोड़ी सी Financial Literacy की, क्योंकि हमारे देश में आज भी 76% लोग Financially Illiterate हैं। इसी कमी को देखते हुए ये जिम्मा हमने उठाया कि हम जितने भी लोगों तक यह education पहुंचा सकते हैं। यह Article के जरिए हम इस knowledge को free में पहुंचाएंगे। आज हम David Bach की book “The Automatic Millionaire” से कुछ ऐसे timeless principles सीखेंगे जो आपको Middle Class trap से बाहर निकालकर एक Millionaire बनने में काफी मदद करेंगे।

            Book Author Profession से एकFinancial advisor थे और उन्होंने अपने 20s से ही लोगों के साथ अपना Financial knowledge share करना शुरू कर दिया था। वो अपना knowledge उन लोगों के साथ share करते थे जो अपने 40s और 50s में थे।  एक बार जब David अपने ही cabin में बैठे हुए थे तो उनसे उनके एक student ने पूछा कि मुझे आपसे अपने Finance के बारे में सलाह लेनी है। तो David ने कहा कि आप कल अपनी wife के साथ आना फिर बात करेंगे। तो अगले दिन वो couple उनके office आ गया। वो लोग दिखने में बहुत ही ordinary लग रहे थे, जिन्हें देखकर कोई भी ये कह देगा कि ये बहुत ही आम लोग हैं। David के दिमाग में भी उस couple की कुछ ऐसी ही ordinary image बन गई थी। पति का नाम था Jim और पत्नी का नाम था Suze। Jim 50 साल के थे उन्होंने David को अपने बारे में बताया कि वह पिछले 30 साल से एक ही company में काम कर रहे हैं और उनकी annual salary $40000 है। जो कि America में एक average salary मानी जाती है। यह सब जानने के बाद David ने Jim से पूछा कि क्या आपके पास retirement जितने पैसे हैं? क्योंकि retirement के लिए काफी सारे पैसे लगते हैं। यह सुनकर Jim ने अपनी पत्नी से कुछ कागजात दिखाने के लिए कहा जिसके बाद David ने उनके doumentation देखे जिससे उन्हें पता चला कि उनके bank में $400000 हैं। उन पर किसी भी तरह का कोई loan नहीं है, उनके पास दो महंगे घर हैं जिसमें से एक में ये रहते हैं और एक को rent पर दिया हुआ है और इनके Finance काफी strong है। ये सब देखकर David ने उनसे पूछा कि ये सब तो ठीक है पर आपके बच्चों के खर्चे भी तो होंगे? जिसके जवाब में Jim ने बताया कि उनके बच्चे अब college में हैं और वह अपना खर्चा खुद उठा लेते हैं। तो basically उनके expenses एकदम low थे और उनकी income एकदम stable थी। जिसके बाद David ने उनकी Net Worth की तो उन्हें पता चला कि इनकी Net Worth $1 million से भी ज्यादा है। अपनी आंखों के सामने ये numbers देखकर David को शौक लगा कि कैसे ये couple एक average salary कमा कर भी एक Millionaire बन गया है?  जिसके बाद David ने सोचा कि मुझे इन्हें सिखाने की बजाय इनसे सीखना चाहिए, क्योंकि जो चीजें मैं लोगों को verbally बता रहा हूं वो चीजें यह couple practically कर रहे हैं। तो David ने उनसे पूछा कि एक average salary वाला इंसान एक Millionaire कैसे बन सकता है? जिसके response में उस couple ने David को 5 lessons सिखाए। ये बहुत ही valuable lessons थे। Article स्किप मत करना क्योंकि वो lessons अब आप सीखने वाले हो।

            Lesson-1 Pay Yourself First to Become Middle Class to Millionaire

            उन्होंने David को पहला lesson यह बताया कि “Pay Yourself First”। जब Jim और Suze budget बनाकर पैसे save करते थे तो हर बार वह fix amount save करने का plan तो करते थे; लेकिन व कर नहीं पाते थे। और बार-बार budgeting में fail होने के बाद Suze ने अपनी मां से बात की और अपनी परेशानी बताई कि कैसे वह हर बार budget बनाती है लेकिन वह एक fix amount save करने में हमेशा fail हो जाती है। तो Suze की mother ने Suze को Pay Yourself First के rule के बारे में बताया। उन्होंने उन्हें बताया कि उन्हे हमेशा saving वाला amount सबसे पहले ही अलग कर देना चाहिए और बचे हुए पैसे अपने needs और wants पर खर्च करने चाहिए। क्योंकि budget बनाकर saving करना मुश्किल होता है। At the end हम human beings हैं और जब हमारे हाथ में पैसा होता है तब हम logic से नहीं emotion से सोचते। हैं और जहां आप emotion से सोचते हो वहां पे आपका खर्चा पक्का है। इस advice के बाद Suze और Jim Pay Yourself First lesson को आंख बंद करके follow करने लगे और यह चीज उनके काफी काम आई।  उसके बाद उन्होंने invest करना शुरू किया। Jim और Suze ने अपनी saving और investment journey की शुरुआत अपनी monthly income के 4% हिस्से से की थी। जिस company में वोह काम करते थे उसी company के retirement plan में invest करके उन्होंने छोटी सी शुरुआत की। लेकिन बाद में उन्होंने अपनी income का 10% तक उसी plan में invest करना शुरू किया। जिसके बाद वो अपनी income का 10% हिस्सा consistently invest कर रहे थे without even skipping a single month। तो चाहे आप Business करते हो या Job आपको अपनी हर महीने की कमाई का 10% शुरू में ही अलग कर लेना है और उसे किसी अच्छी जगह जहां risk कम हो return ठीक-ठाक हो वहां invest करना शुरू करना है।

            Lesson-2 Put it on Automatic to Become Middle Class to Millionaire

            दूसरा lesson जो उन्होंने David को सिखाया वो था “Put it in Automatic”। Jim और Suze के लिए अपनी salary का एक हिस्सा save करना काफी आसान हो गया था। क्योंकि ना वह stock market में और ना ही वह mutual funds में अपना पैसा invest कर रहे थे; बल्कि वो तो पैसों को अपनी ही company के retirement funds में invest कर रहे थे। जिससे उनके पास उनके पैसे कट के यानी कि invest होने के बाद ही आते थे ।और इसीलिए वह बिना एक भी महीना skip किए अपनी 10% income invest करते गए। Mostly लोग पैसा इसलिए save नहीं कर पाते क्योंकि वह saving को एक option की तरह देखते हैं। आपको शायद पता ना हो लेकिन इसके पीछे भी एक psychological reason है; कि हर इंसान की willingness की एक capacity होती है। मतलब आप जब भी किसी अच्छी habit या किसी pleasurable activity को ना कहते हो तो आपकी willingness उसमें लगती है। उसी तरह जब भी आप पैसों को save करने का सोचते हो तब भी आपकी willingness उसमें spend होती है। और इसलिए कई बार आप अपनी willingness को दूसरे कामों में use कर लेते हो। जिसके बाद saving के लिए आपके पास willingness बचती ही नहीं। लेकिन अगर आपके पास saving करने का  option ही नहीं होगा तो आपको अपनी will लगाकर पैसे बचाने नहीं होंगे, क्योंकि आप अपनी कमाई का वह हिस्सा पहले ही अलग कर दोगे और यह करने से आप एक regular investor बन जाओगे। तो अपने bank के account की setting में जाओ और 10% आपकी income का हर महीना अलग करने के लिए automatic system लगा दो।

            Lesson-3 The Latte Factor to Become Middle Class to Millionaire

            तीसरा lesson जो उन्होंने बताया वोह था “The Latte Factor”। The Latte Factor एक बहुत ही famous term है Financial World में। America में लोग रोज अपना दिन coffee के साथ शुरू करते हैं और वो रोज coffee में $10 से $20 खर्च कर देते हैं, वैसे ही जैसे लोग India में चाय पर  खर्च कर देते हैं हालांकि $10-$20 तो नहीं करते हम लोग। Latte Factor का simple सा मतलब होता है फिजूल खर्च। एक example से समझते हैं आप coffee घर पर बना के भी पी सकते हो लेकिन अगर आप इसकी जगह रोज Starbucks से coffee पी रहे हो तो यह फिजूल खर्च है। सरल भाषा में आप रोज कोई ऐसा खर्च कर रहे हो जो आप अगर ना भी करो तो चलेगा। जैसे कि smoking, drinking, coffee, fast food तो इसे Latte Factor कहते हैं। हमें पता नहीं चलता कि हम इन चीजों में छोटा-छोटा payment करके अपना बहुत सारा खर्चा कर लेते हैं। जैसे कि आप देख पा रहे हो कि एक आदमी एक दिन में $5 यानी कि 350 भी अगर खर्च कर रहा है। तो वह असल में साल के करीब $1900 और 40 साल में करीब $1 million के आसपास खर्च कर रहा है। अब आप ही सोचो अगर आप इन पैसों को बचाकर invest कर दो तो आपके पास अपनी retirement के लिए कितना पैसा होगा।

            Lesson-4 Fund Your Dream Account to Become Middle Class to Millionaire

            चौथा lesson जो उन्होंने बताया वो था “Fund Your Dream Account”। अब आपके मन में एक सवाल आ रहा होगा कि अगर हम हमारी income का 10 या 20 percent पहले ही हटा देंगे तो उससे हमारा standard of living गिर जाएगा या फिर हम हमारी wants को fulfil नहीं कर पाएंगे। तो इसका भी solution काफी simple है। आपको एक और account में savings करनी है और ये  account का नाम होगा dream account। अब आप अपने retirement के लिए तो saving कर ही रहे हो पर अगर आपको अपनी कोई desire fulfil करनी है तो आप उसके लिए भी advance में planning करोगे। For example आपको Bali घूमने जाना है या अपना खुद का Business करना है या Royal Enfield bike भी खरीदनी है, तो loan लेने के वजाए आप अपने dream account में saving करना start करलो। आपको हर महीने अपने dream account अपने income ka 10% save करना हैं। Overall देखा जाए तो आप अपने income 30% save करोगे। 20% retirement के लिए और 10% अपने शौक पूरे करने के लिए।

            Lesson-5 Buy Assets to Become Middle Class to Millionaire

            Lesson number 5 जो उन्होंने बताया वह था “Buy Assets”। Jim और Suze को अपने future की बिल्कुल चिंता नहीं थी। क्योंकि जो पैसे उन्होंने अपनी retirement के लिए save किए थे वो तो उनके पास थे ही उसके साथ ही उनके पास एक extra घर भी था जिससे उन्हें passive income आती थी। पूरी दुनिया में  Financial advisors के द्वारा real state और घर हमेशा से one of the best investment माना जाता है, क्योंकि घर के दो फायदे होते हैं पहला यह कि उसकी कीमत हमेशा बढ़ती रहती है, दूसरा उसे आप lease पर देकर एक अच्छी खासी rental income भी generate कर पाते हो। Jim और Suze को इस extra घर से फायदा यही होगा कि उनकी घर की कीमत तो बढ़ेगी जिसके साथ ही साथ हर साल उनके घर की rental income भी बढ़ेगी। जिससे उन्हें अगर कोई extra खर्च भी करना हो तो भी उन्हें ज्यादा दिक्कत नहीं आएगी। तो हमेशा assets को buy करने पर ध्यान दो।

            तो ये थी 5 lessons । Keep reading, Keep learning keep growing thank you for reading।